产品更加个性化和多样化是产品设计灵活的特点



今年来,随着市场的转暖和专户理财“一对多”业务政策的放开,不少基金企业的“私募”业务开展得如火如荼。现在大家从产品设计的角度谈谈机构业务和公募业务有哪些不同。 
基金产品的设计首先基于投资者的投资目的。与公募基金以战胜基准(如大盘)和争取更高的行业排名作为自己的投资目的不同,机构业务客户投资目的可以分为两类:一类是基准点(benchmark)产品,只要做好战略资产配置,拿到比客户设定的基准点更高的回报即可。选择此类产品的多是专业理财机构;另一类是绝对回报产品,即一般预期回报需要超过CPI指数和定期存款利率实现资产的保值增值。这类客户占到了机构用户和高端个人中的大多数。 
在我看来,机构业务的产品具有更加个性化、多样化以及灵活的特点。 
公募基金是大众产品,监管机构为了保护中小投资人,兼顾到他们的理解力和风险承受力,在制度上和基金产品上都做出了很多规定。如对股票基金的仓位做出严格的上、下限规定、对基金购买单只股票的额度也进行了一定的限制等等。但是这些规定是有代价的,那就是产品的高度雷同。 
高度雷同的产品难以满足客户个性化的需求。作为一种标准化的产品,公募基金像人们在商店买到的,尺寸由“S、M、L”来区分的衬衫,专户产品则像由裁缝裁剪的衣服,其领高和袖长都是“量身订制”。专户产品的制定建立在与客户充分沟通的基础上,同时可以根据每年状况不同随时调整投资策略。以嘉实的一个专户客户为例,这家客户本身身处高科技行业,企业业绩已然与行业景气高度相关,因此他要求资金在二级市场中不要再投资高科技企业,这在公募基金中难以实现。
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